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目標管理 理財變財女

 
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sp500
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文章: 2

發表發表於: 星期二 三月 01, 2011 8:37 pm    文章主題: 目標管理 理財變財女 引言回覆

案例故事


林小姐單身,今年42歲,目前擔任某健診中心總經理特助,月薪約4.8萬,由於工作近十年,替自己存了約150萬元,平時與母親同住,除了每月給媽媽生活費1萬元外,只有自己的些許生活雜費、交通費等約1萬元,大部分是存在銀行以及投資股票。


林小姐對股票非常有興趣,加上媽媽的經驗傳承,這幾年買賣都有不錯的獲利,直到前年金融風暴,大部分股票住套房至今,其中還有哥哥和媽媽的資金約100萬元,林小姐認為只要不出場還是有機會的,且現在銀行利率這麼低,還是要靠股票才會賺得快,到目前為止可接受的投資工具是股票和外匯存款。不知這樣是否能達成自己的退休目標?


財務目標


一、五年內可買一棟屬於自己的房子。


二、 60歲可以退休, 退休後每年有5萬元的生活費。


理財建議


林小姐的財務狀況很單純,只要依照下列步驟一一檢視與調整,要達到財務目標並不難。


(一) 收集財務資料


經過初步溝通,幫林小姐列出了簡易的財務報表,這些財務數字是林小姐憑印象預估的,如果距離實際數字有差異,那麼實際可運用的現金就不會精準。 建議林小姐養成記帳的習慣,協助自己清楚知道每筆支出項目為何、有沒有不必要的消費,還是有自己忘掉的必要性消費,這樣才能讓有限收入發揮最大效益。


(二) 明確的財務目標


訂財務目標時應該要注意的是目標內容要清楚,希望達成的時間要明確,將目標數據化,並考慮外在環境與自身個性及能力的限制。例如是否有清楚的藍圖,房子位於那一個區域?大約坪數?是否要有電梯?是新大樓或中古屋?……;退休目標亦同:打算幾歲退休?退休後過什麼樣品質的生活及退休方式?旅遊的費用?保健食品的花費?是否還有貸款?……等。林小姐的財務目標不是太明確,因此需協助她訂出明確的財務目標,並列出優先順序。


(三) 財務資料要量化與分析


訂好明確的財務目標後,首要做的是將收集到的財務資料量化並分析,考慮通貨膨脹及利率、薪資成長率…等影響財務目標之因素計算出量化的數字。通常可以用軟體設好參數即可方便計算出。


(四)評估適合的財務工具並決定適合的方案


林小姐的投資屬性:是保守型、穩健型或積極型,了解林小姐的財務目標是短期、中期或長期目標,才能依不同的階段規劃不同的方案,並找出適合林小姐的規劃。考慮林小姐的投資屬性,報酬率需求及資金閒置期間與風險承擔能力,依此進行投資組合決策,並保留未來定期檢視及做適當轉換的空間。


(五)執行理財規劃


協助林小姐找出適合的規劃方案,決定各項投資組合計劃,強調設立停損點的重要性並敲定未來定期檢視績效的時間點。我們常說有夢最美,更要記得立刻行動,才能踏實築夢。再好的規劃案,沒有加上立即的行動,夢境永遠是夢境,你會發現時間飛快過去,一瞬間已經60歲,什麼事也沒完成。


(六)追蹤理財規劃進度


財務目標可以明確,財務數字可以量化,但人生不會跟著寫好的劇本走,執行中途可能有障礙,人生路途可能有變化,如結婚、生子、失業、離婚…,不可知的未來讓目標改變,定期追蹤檢討投資組合的績效, 以便做出正確的判斷與決策。追蹤與檢討的方向在於是否一直在往我們所設定的目標前進並防止方向及速度有所延誤。財務規劃只是協助客戶可以拉近理想與實際的差距,讓不同的階段可以達到不同的財務目標,快樂的人生應該是建築在財務安全及規劃之上。


林小姐的財務目標不是太難達到,如果可以透過專業的財務顧問的協助,應該會使林小姐更放心的將時間花在自己的專業上,減少恐懼,永遠安心。【經濟日報卅文卅徐采蘩(CFP)、 展中新 台中市北區進化路581號6樓
> 業務主任 劉修平
> 0953986800
> http://www.calldoor.com.tw/myblog/sp500
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